La digitalización de los pagos en Colombia avanza con rapidez y modifica tanto el comercio electrónico como la gestión diaria del dinero de los usuarios. El Global Payments Report 2026 de Worldpay indica que las transferencias entre cuentas bancarias, conocidas como A2A, alcanzarán el 41 % del valor total de las transacciones electrónicas hacia 2030. Esta proyección sitúa al sistema como el método predominante en las compras por internet dentro del país.
El cambio responde a una combinación de mejoras tecnológicas y ajustes en los hábitos de consumo. Plataformas como PSE han simplificado el envío de fondos entre entidades financieras, mientras que el desarrollo de pagos inmediatos reduce los tiempos de espera. Los consumidores valoran la posibilidad de completar operaciones sin portar efectivo ni tarjetas físicas, lo que ha acelerado la adopción en tiendas virtuales.
Infraestructura que sostiene el crecimiento
El sistema PSE y la plataforma Bre-B han sido determinantes para ampliar el alcance de las transferencias A2A. Estas herramientas permiten que usuarios de distintos bancos y billeteras realicen operaciones en tiempo real con niveles de seguridad equivalentes a los canales tradicionales. La interoperabilidad lograda disminuye barreras de entrada y facilita que personas sin experiencia previa accedan al ecosistema digital.
La infraestructura actual también responde a demandas regulatorias orientadas a la inclusión financiera. Sectores de la población que antes dependían exclusivamente del efectivo encuentran ahora opciones más accesibles a través de aplicaciones bancarias y códigos QR. Esta evolución no se limita a grandes ciudades; zonas intermedias comienzan a registrar incrementos notables en el volumen de transacciones electrónicas.
Preferencias de usuarios y adaptación comercial
Los comercios han debido modificar sus procesos de pago para incorporar las nuevas opciones. Ofrecer transferencias A2A junto con otros métodos reduce abandonos de carrito y mejora la conversión. Las billeteras digitales como Nequi y Daviplata ya representan el 29 % del valor del comercio electrónico, según el mismo informe, y su integración con códigos QR ha simplificado el flujo de compra para millones de colombianos.
Esta diversificación no elimina las tarjetas, que continúan dominando las ventas presenciales con un 47 % del valor transado en puntos físicos. La coexistencia de alternativas refleja que distintos contextos exigen soluciones específicas: las transferencias inmediatas destacan por velocidad en el entorno online, mientras que las tarjetas mantienen ventajas en programas de recompensas y protección al consumidor en compras presenciales.
Declaraciones del sector y expectativas a 2030
Juan Pablo D’Antiochia, gerente general del negocio Enterprise de Global Payments para América Latina, señala que el fenómeno colombiano va más allá de un nuevo canal de pago. Se trata de un cambio en la relación de las personas con su dinero, donde la elección del método depende de la conveniencia en cada momento. Esta flexibilidad, según el ejecutivo, será el factor que defina el éxito de cualquier ecosistema de pagos en los próximos años.
Las proyecciones del informe sugieren que las transferencias A2A seguirán ganando terreno por su simplicidad y bajo costo operativo. No obstante, el mercado mantendrá un equilibrio entre métodos, ya que las preferencias varían según el tipo de transacción y el perfil del comprador. Los comercios que logren integrar múltiples vías sin fricciones adicionales estarán mejor posicionados para retener clientes en un entorno cada vez más competitivo.
Retos pendientes y oportunidades de inclusión
A pesar del avance, persisten desafíos relacionados con la conectividad rural y la educación digital de nuevos usuarios. Las entidades financieras y los reguladores evalúan iniciativas adicionales para garantizar que la expansión de las transferencias A2A no deje atrás a segmentos vulnerables. La experiencia acumulada con Bre-B y PSE ofrece una base sólida para abordar estos obstáculos de manera gradual.
El informe de Worldpay también destaca que la competencia entre bancos y fintechs ha impulsado mejoras continuas en interfaces y tiempos de respuesta. Esta dinámica beneficia al consumidor final, que dispone de mayor transparencia sobre comisiones y límites de transacción. A medida que la infraestructura madura, se espera que el volumen de operaciones A2A en el comercio electrónico supere las estimaciones actuales si se mantienen las condiciones de seguridad y accesibilidad.
